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  日前,宝马成立保险经纪公司的消息引发业内关注。其实,这已不是车企第一次跨界金融,车企对金融一直青睐有加。

  车企跨界金融,汽车金融公司曾经是最直接的选择。如奔驰汽车金融、大众汽车金融、丰田汽车金融等早已在业内站稳了脚跟。从业务形态和消费频次上看,汽车金融公司通常是为购车客户提供消费贷,服务期限在2年至5年不等。不过,汽车金融公司经营门槛不高,往往需要面对银行、消费金融公司的竞争。相比之下,保险经纪公司的业务不仅涉及销售,还延伸到产品设计和后续核保、理赔,专业性更强。

  在车市激烈拼杀的红海中,车企为何频频跨界金融呢?

  从提供的服务来看,车企成立保险经纪公司更注重专属保险解决方案,往往能够根据主机厂车型特点,提供传统车损保险之外的轮胎损坏保险、美容修复保险、保险担保等多种服务。据不完全统计,如今已经有十余家车企先后跨入保险领域,既有传统车企又有新能源车企。

  车企跨界保险不仅仅是卖保险这么简单,而是希望通过保险服务巩固在汽车后市场中的地位,意在打造汽车销售、售后服务、保险理赔等服务生态闭环。一旦形成服务闭环,既有利于拓展收入来源,又能增强客户黏性,进而塑造更为良好的汽车品牌形象。这是车企布局保险的一盘长远大棋。

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  特别是对宝马、大众等大型车企而言,在售车型保有量较多,车险往往贯穿汽车整个生命周期,通过后市场渗透能够搜集更多更准确的数据,从而了解客户用车习惯,进而和客户建立紧密的联系。从另一个角度来看,国内大城市的市场增量有限,行业趋于饱和,而车险又是购车后的刚需,开展车险服务也是留住存量客户的重要手段。此外,车企还可以通过综合分析车联网数据和保险投保理赔,反哺新品研发和产品迭代,使得汽车综合服务更优化。

  值得一提的是,在新能源车险市场,相比于保险公司,车企已有的技术优势更便于开展保险经纪业务。新能源车型智能化程度高、迭代迅速。车企在生产、销售、售后修理等多个环节介入较多,因此在风险数据积累、产品设计方面更具优势。车企能够通过车联网系统,更深入地掌握汽车硬件软件、车辆道路运行数据、维修保养数据等,进而推出条款更具针对性,风险和理赔更匹配,更贴合用户需求的车险产品。有研究机构预计,2025年新能源车险保费规模将达1543亿元,占车险总保费比例约为15.7%。

  不过,保险公司在规模效应、渠道和成本控制,以及查勘理赔等方面依然有足够的经验积累。需要注意的是,在市场规模稳定的前提下,单一车企的汽车销量仍有天花板,这从客观上限制了车企建立的保险经纪公司的市场规模。如果想获得更丰厚的利润,还需在成本控制、产品设计等方面付出更多努力。

  从长远看,车企跨界金融将成为常态,车企和银行、保险公司的深度合作也会成为发展趋势。无论是汽车金融公司,还是车企的保险经纪公司,想要真正在金融市场分得一杯羹,仍要面临诸多挑战。



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